导读： 随着DRG/DIP医保支付和集采政策的应对原研药进药品医疗推进，原研药和进口医疗器械需求转向院外市场。口药星相守百万医疗保险针对这一趋势，焦虑提供住院外购药械和恶性肿瘤特定药品保障，保障百万覆盖198种药品及CAR-T疗法，全面价格较同类产品低17%，覆盖为患者提供高性价比解决方案。外购

近来，和医很多用户都在关注原研药、疗器进口药和进口医疗器械的械样相守话题。

大抵背景是推荐，随着DRG/DIP医保支付和药品集采政策的应对原研药进药品医疗持续推进，大家个性化的口药药品、医疗器械需求日益凸显。焦虑数据显示，保障百万截至2023年底，国家集采覆盖435种药品，其中国产仿制药占比超96%，部分原研药因未中标或价格过高退出公立医院采购目录。以辉瑞阿奇霉素注射液为例，2024年前8个月院外销售额高达4亿元，有此类需求的患者大量转向院外自费购买。另一方面，在DRG/DIP控费政策下，希望获得更好医疗体验的患者也往往选择院外购药。

市场调研显示，超70%的百万医疗险用户已将“外购药报销”列为核心关注点。

为此，各类百万医疗保险产品纷纷进行了有针对性的迭代，慧择近期定制推出的星相守百万医疗保险就是其中的佼佼者。今天我们就一起来看看星相守的外购药品和医疗器械的责任。

星相守的条款中，对外购药品和医疗器械的责任描述主要体现在两部分，一是住院期间外购药品及外购医疗器械费用医疗保险金，二是恶性肿瘤特定药品费用医疗保险金。

条款原文摘录如下：

2.8.5住院期间外购药品及外购医疗器械费用医疗保险金

对于“2.8.1一般住院医疗保险金”、“2.8.2轻中症疾病住院医疗保险金”和“2.8.3重大疾病住院医疗保险金”责任，若本公司指定或认可的医疗机构专科医生38开具的当前治疗必需的药品和医疗器械处方中所列药品和医疗器械无法在本次住院医院内获得，被保险人可从院外购买药品和医疗器械，同时满足以下条件的，本公司分别在各项责任保险金额下赔付：

（一）外购药品和外购医疗器械处方是由本公司指定或认可的医疗机构专科医生开具的，且处方开具的药品和医疗器械是被保险人当前治疗医学必需的；

（二）每次的处方药品剂量不超过1个月；

（三）处方中所列明的药品是在本公司认可的药店39购买的药品；

（四）外购药品与外购医疗器械费用必须与国家药品监督管理部门批准的该药品说明书或医疗器械说明书中所列明的适应症相符合；

（五）外购药品需具有国家药品监督管理部门核发的药品批准文号或者进口药品注册证书、医药产品注册证书；外购医疗器械需具有国家药品监督管理部门核发的医疗器械注册证编号。

本公司不承担以下外购药品及外购医疗器械费用：

（一）外购医疗器械不包括义肢、轮椅、康复设备、按摩设备等需要长期使用或以舒适性、便利性为主要用途的设备的购买、租赁和置换费用；

（二）外购药品不包括本公司指定或认可的医疗机构基本用药供应目录已有同类或相类似作用的能正常采购供应的品种、中成药和辅助性药物等临床非紧急、非必需的药物；

（三）外购药品不包括根据中医药方组合一种或多种中医药材进行内服或外用的中草药药品费（包括但不限于中草药饮片、中草药颗粒和中草药膏方等）。

住院期间外购药品及外购医疗器械费用医疗保险金不包含国家药品监督管理部门批准且已在中国境内上市的靶向药物和免疫治疗药物，也不包含2.8.9所指的恶性肿瘤特定药品。

2.8.9恶性肿瘤特定药品费用医疗保险金

被保险人在等待期后确诊初次发生本合同所定义的“恶性肿瘤——轻度”、“恶性肿瘤——重度”或“原位癌”，对由此发生的医学必需的、治疗所罹患的“恶性肿瘤——轻度”、“恶性肿瘤——重度”或“原位癌”的且同时满足以下条件的药品费用，本公司将按约定承担保险责任：

（一）用于治疗“恶性肿瘤——重度”、“恶性肿瘤——轻度”和“原位癌”的药品处方是由本公司指定或认可的医疗机构专科医生开具的、被保险人当前治疗医学必需的药品；

（二）每次的处方剂量不超过1个月；

（三）处方中所列明的药品属于本公司指定的药品清单43中的药品；

（四）处方中所列明的药品是在本公司认可的药店购买的药品。

我们看到，和蓝医保好医好药版一样，星相守百万医疗保险也实现了不限疾病、全面放开外购药品和器械，此外针对高发的恶性肿瘤提供了198种特定药品，还包含3款获批上市的CAR-T药品，此外还向前延伸覆盖了恶性肿瘤基因监测费用。像肺癌常见的可瑞达（默沙东）、泰圣奇（罗氏）等；乳腺癌常见的赫赛汀（罗氏）、赫塞莱（罗氏）等；多发性骨髓瘤治疗的奕凯达（复星凯特）、倍诺达（药明巨诺）等。全部都在保障范围内。

值得一提的是，以30岁男性，选择免赔额1万的计划，星相守基础责任+可选恶性肿瘤特定药品费用医疗保险金责任，年交保费仅需194元，对比蓝医保，在基础百万医疗保险上享受同样的外购药品和医疗器械保障，价格便宜了近17%，为更多价格敏感型用户配置保障提供了大大的便利。

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